住宅ローンと控除について

Q. 住民票を本人以外の家族が代理で抜くことってできますか？


A. 「転出届」の質問でしょうか。可能です。本人か世帯主、そして代理人です。代理人による申請の場合は、「委任状」が必要になると思われますので、事前にご確認下さい。（引っ越しする日の約２週間前から受け付けています。） ＜参考：委任状の書き方＞ http://www.city.okayama.okayama.jp/shimin/shimin/youshiki/ininjyo.h... ※「転入届」の手続は、新住所地に住み始めてから１４日以内です。 http://www004.upp.so-net.ne.jp/hitosen/juutenshutu.html http://www004.upp.so-net.ne.jp/hitosen/juuten.html

Q. 「・・・評議会議事録」という表現は正しいですか? なお、この例では、「・・・評議会」が固有名詞として使われています。「議」が二つ登場すると、変な気がするのですが、これは、好みの問題でしょうか? それとも、日本語として間違った表現なのでしょうか?
 
A. ○○評議会という団体がおこなった会議の内容を記録した文書・・・という意味ですから、正しい表現です。日常的に使用されている言葉です。

Q. 住宅ローン控除の受け取りについて。 簡単に書きますが、昨年申告した住宅ローン控除の還付金っていつもらえるのでしょうか？申請はしたのですがそれっきりです。それとも還付金がなかったということでしょうか？ローンを組んでからはじめての申告です。

A. 簡単にお答えします。住宅ローンの還付金ですが、所得税と地方税で還付されると思います。 会社員だったとして・・・年末調整等で所得税源泉分の過不足の調整がされ、その後に確定申告で（住宅ローンの）修正申告をして、所得税の還付の残があれば所得税の還付＋地方税の還付になります。差の還付額が後日、確定申告書で指定した金融機関に振り込まれるか、郵便局で受け取りとなります。 ただ、地方税の場合は、調整で還付というよりは減額になっていると思われます。前年と比較されていかがでしょうか？ （19年度の確定申告分の還付金は日にちがあいまいですが・・・４月〜５月にかけて振り込まれてました）

Q. 高校の推薦入試で面接と小論文があります。特に小論文の書き方のポイントについて教えてください。
 
A. 小論文の書き方について、こんなサイトがあります。参考にしてください。 ただし、高校入試の小論文の場合、時間が限られている中で、完成させなければならないので、その辺のテクニック先生に聞いてください。 入試がんばって！ http://www.interq.or.jp/world/naoto/report/ http://www20.0038.net/~gakushu-kai/ http://www.geocities.co.jp/HiTeens/4151/

Q. 共同担保目録について　教えて下さい。 　土地の　登記簿謄本をとりましたら　共同担保目録がついて　いました。建物２件と土地　計３件が　共同担保目録として　記載されています。 これは　どのような事を　意味するのでしょうか。


A. 土地及び建物２棟が、１件の抵当権の共同担保になっているという事です。 例えば、１０００万円の融資を受けるに当たって、万一返済出来ないときのために、銀行は土地や建物に「○年○月○日金銭消費貸借 ○年○月○日設定」という登記原因で、抵当権を設定し登記をします。これは、借りたお金が返済出来ないときは、銀行から抵当権を設定した物件の競売を裁判所に申請して売ってもらい、その売却代金から支払います という契約であり、その事をこの土地建物を買ったり、担保にとろうとする者への公示の方法（登記）です。 ひとつの債権を担保するのに、銀行はいくつもの物件に抵当権を付けさせてもらっても良いです。「建物が乗っかった土地」や「土地の所有者が別人の建物」なんか売れませんから、土地・建物丸ごと抵当権を設定するのが常識です。（借入金を売却代金から返して余剰金があれば、その時点の所有者に裁判所から返金されます。） 抵当権で担保される債権は１件（１０００万円）ですから、土地及び建物２棟合計で１０００万円の残元金＋2年分の利息損害金の範囲のみ担保（競売代金から返済）されます。 １０００万円×３＝３０００万円が担保されているのではないというのが、共同担保です。どれとどれが共同担保になっているかを公示する方法が、共同担保目録です。 既に担保がついている物件のどれとどれが共同担保かが分かれば、後から融資する銀行は担保余力を計算して、融資する事が出来ます。（土地及び建物２棟の価値が３０００万円で、１０００万円の共同担保が付いていれば、後から融資する銀行は「担保余力が２０００万円くらいあるな」というのが分かります。共同担保

Q. 住宅ローン、固定の年数で悩んでいます。短い年数の低金利は次の更新時には金利が上昇していて結局10固定と変わらない仕組みになっているのですが？


A. 短期固定向きな人。 →何年ローンを組むかは別として、○年で完済するつもりなんで長期固定は不要。 →したがって完済予定の○年で組む。または、とはいえ変動だと不安なんでとりあえず○年は金利が確定する期間で組む。 ＞金利が上昇していて結局10固定と変わらない仕組みになっているのですが？金融機関はこの考え方にもとづいて金利を設定する。金融機関の理論上は5年固定2回も10年固定1回もだいたい同じ額になるように金利を設定する。もちろん現状の金利上昇基調も含めて設定する。 →その中で当然、長期になればなるほど金利リスクが多くなるので長期固定の方が金利が高い設定としてある。 理論的には長期固定一回より短期固定の繰り返しの方が総支払額は少なくなる。ただ理論とおりになるかどうかは全くわからない。 過去から現在まで長期固定の方が総支払額が少なかったという時期は1度たりとも存在はしていない。が、今後もそうかどうかは全くわからない。 つまり返済方法の選択は金利で選択するのではなく、自身の返済方法で選択するのが一番よい。

Q. 履歴書 書き方 職歴 履歴書の書き方について 履歴書の職歴にアルバイトの経歴を書くことで迷っています。大学院を卒業後研究生として大学に残りながら、血液を検査する会社で集配のアルバイトをしながら一年半が経ちました、そして今転職を考えています（大学院に入るまで正社員で働いていました！）が製薬会社に応募しようと思います。職種は違えど医療関係アルバイトなので繋がり少しでもあると思い書いたほうがいいか迷っています。ただ普通アルバイトは職歴とはみなさないとか書いてあったり、アピールすべきだとか書いてあったりありますが履歴書に書いてもいいでしょうか？意見などがあればよろしくお願いします。
 

A. アルバイトも立派な職歴です。ましてや、関連業界でのお仕事ですから、アピールすべきだと思いますよ。

Q. 住宅ローンで良い商品ないでしょうか？それと短期固定と長期固定では長期の方が良いでしょうか？
 
A. 各社比較サイトを載せておきますので参考に。ただ単に金利の比較だけで選ばないように。保証料とかに違いがありますので、総支払額を確認しましょう。 http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=12 長期の方が返済額が決まっているので、”安心”です。短期固定は将来の支払額が不明ですので、金利の上昇で思わぬ返済額になることがあります。 理想は短期の低金利で借り入れて、その後繰り上げ返済をするなどしてできるだけ固定金利期間に元金を減らすことです。いずれにしてもあまりぎりぎりの返済計画を立てないことです。

Q. 住宅ローンについて教えてください。旦那の年収約５００万で勤続年数６年、会社で労金の組合に入ってます。ローン組むなら組合だから労金と当初から決めてました。車のローンも労金で借りかえました（当時ディーラーローンを組んでしまい毎月高かったので）それでふと思ったのですが、組合だからと言って少しぐらいの金利や手数料無料などの優遇で労金に決めない方がいいですかね？色んな銀行にあたってみた方がいいですか？旦那も忙しくなかなか平日銀行に行けません。労金だと会社に来てくれるので何かと便利なんですが。みなさん色んな銀行にあたってみましたか？
 
A. もちろん、可能であればいくつかの銀行を当たられたらいいとは思います。利息も含めると一生で一番高い買物には違いありませんので。ただ、平日銀行に行けないということなら労金にされても、そう損することはないと思います。 最近は平日の夜や、土日も住宅ローン相談会を催している銀行も多いですので、一応近くの銀行や信金を調べてみてはいかがでしょうか？また、ネットでのやり取りで手続きがほぼ行えるネット系の銀行という手もあります。私も新生銀行で住宅ローン組みました。審査申込み手続きは主にTELと郵送で。保証料不要、繰上げ返済手数料無料、金利も低い、ローン組んだあとは月10回まで振込み手数料が実質無料と結構便利です。後悔のない家造りができるといいですね。

Q. 10月いっぱいで引越しする事になり 管理している不動産屋（町の小さな不動産屋です）に部屋の退出を申出ました。 その時言われたのが 『解約書類などは無し部屋の立会いも無し 部屋が片付いたら鍵だけ返しに来て』との事でした。立会い無しで敷金の返金の有無の判断はどうなるのでしょう？後で請求が来ても困ります。もう初めから敷金は返金する気が無いという事なのでしょうか？
 
A. 不動産屋により、規定が違います。なので、分からないことがあればちゃんと聞いた方がいいですよ。私も以前同じ経験をしましたが、話を詰めて、後日部屋を見に行き、きちんと計算書を送付するように言ったら、計算書も送ってきて、振り込みなどもちゃんとありましたよ。不動産屋に聞いてみましょう。